一次性补缴15年社保政策 到底划算不划算?
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一次性补缴15年社保政策,到底划算不划算?她理财网财女Soleil日前就面临这样的疑惑。接下来,一起看看她的分析。
前几天, Soleil接到远在农村的父母打来的电话,说一次性补缴15年养老保险的政策又下来了,这次是一次性补缴近9万元,男 满60周岁,女满55周岁,可以每个月领1100元左右的养老金。随着时间推移,每个月的养老金还会增长。听得出,妈妈很想买这个保险。
父母的心情是可以理解的,但是不是划算,我觉得还是自己算一算。
第一种情况,如果把这9万块钱拿来投资,每年5%的收益率是可以保证的,收益用来给父母做生活费,那么20年内的收益是:
另一种情况,如果一次性把这9万交给政府,每月领养老金,每年的养老金有5%的涨幅(根据周边邻居的养老金,目测是可以完成的,只是不知道随着中国经济的放缓,一二十年之后是否可以继续增长下去。不过如果真的经济放缓到物价水平变化不大,那投资收益率也不会太高了吧),那随着时间的增长,爸妈每年拿的养老金是:
以上可以看出,大约第8年的时候,投资收益+本金与领取到的养老金大约持平,也就是爸妈68岁左右的时候,可以把养老金赚回来。
综上所述,如果参加这次养老金补办——
好处:1.考虑到现在的平均寿命和家里的长寿基因,10年内把养老金赚回来还是没问题的。
2.父母每个月有1000多块钱的“工资”可领,生活水平可以保障。
3.只要不生大病,每个月的养老金基本覆盖爸妈的日常支出。
坏处:1.万一父母生病,尤其是大病,需要大笔资金的时候比较麻烦。投资的话,至少本金9万是可以备用的。
2.万一父母有不测,虽说会退回部分养老金中的个人部分,但只有很少的8%(约7200),失去亲人的同时,也失去了父母的养老本钱。
3.爸妈可动用的总积蓄只有5万左右,如果要买的话,我们两姐妹各出2万。虽然2万不多,但两姐妹家条件一般,都是对现金流的一种占用。
