养老产品选择渐多
主持人：以前讲到养老保险，可能人们会想到的无非就是传统型的定期寿险。然而从今年4月沪上数家保险公司推出的新品来看，养老保险无论是在缴费模式、领取模式、帐户灵活性上均有了明显的突破，这为有准备养老金需求的中青年人提供了更多的选择。
保险聚焦
一线城市对退休财富准备需求巨大
数据显示，目前我国60岁以上的老年人有1.44亿。2020年将增加到2.48亿，2051年则会突破4.37亿，这意味着，到2050年，我国每三个人当中就有一个老人，老龄化社会的到来勿庸置疑。退休生活也已经是人生中重要的一个阶段。
从《安盛退休生活角度调研――中国调查报告》中我们发现，中国受访者对退休生活的态度是最为乐观和积极主动的。大多数中国受访者都期望能够早点退休，享受工作之外的快乐新生活。而退休生活亦使家庭纽带获得加强，人们对家庭给予更多支持。对于退休生活，在职人士更为忧虑的是退休后的收入和医疗需求。
因此，越来越多的中国在职人士意识到未雨绸缪的重要性，相信自己必须负责为将来的退休生活收入做准备。他们对个人退休财富准备的需求正日渐增大，并已经开始通过储蓄、人寿保障等金融投资以及投资不动产等多种理财方式，作为补充退休收入的重要手段。
通过专业机构筹备养老金
在全球退休市场研究调查中显示，目前中国消费者对退休财富准备需求日渐庞大，引入高质量的国际先进退休财富规划产品及服务已是水到渠成。个人的主动规划则是实现理想中的退休生活计划的不二法门。
而由于个人在投资市场中的经验不足及风险承受力较弱的特点，通过专业的退休财富规划机构理财是帮助他们积累退休生活准备金的一种安全有效的途径。
在中国的一线城市中，人们在对退休生活的态度上是最为乐观和积极活跃的，这点甚至超过了欧美发达国家。他们对退休生活充满热情和期望，希望早点退休享受生活；他们也很注重家庭维系，希望可以在经济上支援子女，并给后代留下遗产。
这些城市的居民一致认为收入和健康是影响退休生活质量的两个关键因素。特别是这些城市中的在职人士，他们中越来越多的人已经意识到未雨绸缪的重要性，对提供专业服务的养老保险金融机构所列产品也愈加关心。
产品快递
产品一：储蓄投资一体的灵活帐户保险
“全方位畅享退休计划”是金盛人寿在中国大陆推出的首款能够抵抗利率波动风险、长期持续与投资市场同步成长，实现退休财富规划“应我而变”的养老保险产品。主要目标人群是30－45岁之间的中青年人。它具有以下几大特色
●灵活账户管理，养老金领取自由
特别提供的账户式管理，您可随时根据自己的财务状况追加养老储备，确保退休生活质量。三个不同投资账户任您自由选择，每年三次免费账户转换，确保资金更安全，回报更丰厚。丰富的养老金领取组合，特别允许您在退休时刻再作抉择，让退休安排更自由。
●储蓄＋投资，保值更增值
现金价值有保障，更享有独家提供的生存现金及周年红利自动转投资功能，不断为您的养老储备金注入增长动力，及时分享最大投资回报潜力。
●多重保障与权益，终身不变
可同时拥有人寿保障至100周岁，周年红利，每3年给付生存金直至百岁（畅享退休15计划），百岁贺寿金，更享有终了红利作为特别投资回报。
产品一：首款即交即领型年金产品问世
为满足个人对长期型保障理财规划的需求，中国人寿集保障、储蓄、分红三位一体的“美满人生年金保险（分红型）”面世。据悉，该产品开创了保险理财规划全新的“现交现领”模式，即客户在交纳首期保险金、保单生效的同时即可领取首年关爱年金。这一方式改变了以往年金保险领取晚，领取期长的情况。客户可以自保单生效时就开始领取年金直至投保年满七十四周岁，领取期限长达数十年。客户年满七十五周岁时，“美满人生”将给付满期保险金。据悉，该产品有五大特色———
●即交即领：每年领取关爱年金，每年分红；第一笔关爱年金在保单生效且过了犹豫期后就可领取；
●交费期短：交费期分为3年、5年、10年；
●保证收益率较高：关爱年金按以下金额领取———3年期交，每年领取基本保金额3％；5年期交，每年领取基本保金额5％；10年期交，每年领取基本保金额10％；●保障较高：身故保险金=基本保险金额×身故时的交费年度×1.1；
●75岁可领取满期保险金：满期保险金=基本保险金×交费期间（年度）。
【实例一】
张先生今年35岁，为自己购买了一份“全方位”畅享退休保险计划，交费15年，年交保费7，818元。在第1年张先生还额外追加5万元，以确保自己的退休金准备充足。若按中等投保回报假设计算，则：
▲在张先生满60周岁计划退休时，他选择20年保证领取养老金，则张先生每年可以领取养老金19，597元。保证领取到80周岁，累计领取养老金391，940元。
▲除了养老金保证领取外，张先生的个人账户更继续享有生存现金及周年红利自动投资功能直至100周岁。
▲在80周岁时，如张先生选择退保，可获得191，348元；若张先生在此时不幸身故，则其家人可获204，524元。
▲若张先生生存至100周岁时，可一次获得490，375元。【实例二】钱先生为自己0岁的儿子购买了美满人生、选择10年期交，每年交费10000元，基本保险金额为14620元，其利益为———
▲关爱年金：保单生效后，每年均可领取关爱年金，14620×10％＝1462元，直至74周岁；
▲满期保险金：75周岁时可领取146200元满期保险金；
▲红利：75年累积红利；
▲保障：为期75年的生命保障，最高保障金额为160820元；（根据中国保监会规定，若被保险人在未成年时身故，身故保额以5万元为限，本公司将在给付5万元身故保险金后，将剩余保险金额对应的保费无息退还给投人）。
保险提示
投连险万能险更重保障
4月4日，保监会同时发布《投资连结保险精算规定》和《万能保险精算规定》。新规定从即日起开始实施，2007年10月1日后，不符合规定的投资连结保险产品和万能保险产品将被禁售。
新规强化了保险的保障功能，规定万能险和投连险的保障比例不得低于个人账户的5％。此外，新规还明确，期缴产品的保费由基本保费和额外保费构成，并根据不同的投保年龄，设定了不同的倍数。
新规统一规范了万能险和投连险的费用，规定投连险仅可以收取7种费用：初始费用（即保险费进入投资账户之前扣除的费用）、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用；万能险只能收取5种费用：初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。
同时，新规还统一规范了万能险和投连险的初始费率。新规定的初始费用将比现在行业平均水平下降10％左右。如银行保险产品（趸缴型）初始费用5万元及以下的初始费用上限为10％，5万元以上是5％。个人代理销售的（期缴型）产品，其第1年则为50％，随后每年逐渐降低。
